Инфляция. Банки. Обществознание

Одна из основных статей дохода банков и сберегательных институтов — это процент с кредитов и ссуд. Банки, обеспечивающие экономику деньгами, дают их предприятиям и частным лицам под проценты.

В чём состоит обогащение банков? Они отдают привлечённые на свои счета деньги другим нуждающимся — гражданам или фирмам, но под более высокий процент, чем обещали вернуть вкладчикам. Предоставление ссуды служит для «производства денег».

Банки занимаются и куплей-продажей акций. Пользуясь огромными связями с миром промышленных предпринимателей, они охотно берут на себя размещение акций вновь возникающих промышленных предприятий, а равно и скупку акций для тех клиентов, которые пожелали бы стать их собственниками.

В сущности, банки принимают самостоятельное участие в биржевой игре. Они больше всех осведомлены о действительном положении дел на предприятиях, имеют возможность выделить большие суммы на закупку тех или иных бумаг, чтобы создать на них искусственный спрос и взвинтить цены, или выбросить из своего портфеля большое количество бумаг, подорвав их биржевой курс.

Биржевая игра на понижение и повышение для банков — способ сосредоточить у себя наиболее доходные ценные бумаги. Банки не ограничиваются посредничеством между капиталистами. Многие банки являются держателями пакетов акций крупнейших промышленных корпораций.

Банки живут насыщенной и беспокойной жизнью. Они сливаются и укрупняются; разоряются и поглощаются; расширяются (создают филиалы); выходят на международную арену.

Банковскую систему РФ образуют Центральный банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк Российской Федерации, коммерческие банки разных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.

Центральный банк РФ

Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих кредитно-расчётные операции. Центральный банк осуществляет руководство всей денежно-кредитной системой страны, обладает монопольным правом эмиссии бумажных (банкнот) и металлических денег, временно хранит свободные денежные средства и обязательные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты. Центральный банк страны — это федеральная резервная система. Он предоставляет банковские услуги финансовым институтам и следит за их деятельностью. Он также играет роль банка для федерального правительства.

Выше говорилось о том, какую роль играют банки в экономике в целом, какие услуги предоставляют корпорациям, фирмам и другим юридическим лицам, обслуживание которых составляет основной банковский оборот. Однако не менее важна роль банка и в жизни обычного человека. Физическим лицам банки предоставляют следующие услуги:

1) потребительские, ипотечные кредиты; кредитование на определённую покупку;

2) международные банковские карты;

3) денежные вклады для частных лиц;

4) операции с наличной валютой и чеками;

5) операции с драгоценными металлами;

6) переводы денежных средств частных лиц в рублях и иностранной валюте по России и за рубеж;

7) аренда сейфов индивидуального пользования и др.

Россия — молодая рыночная держава. Её правительство и население только ещё учатся азам цивилизованной экономики. Не всё получается сразу, особенно в области культуры экономического поведения. По мнению экспертов, о недостаточно высоком пока уровне финансовой грамотности нашего населения говорят следующие показатели: только 20% россиян хранят сбережения в банках, 7% — пользуются пластиковыми картами, 4% — берут потребительские кредиты и лишь 0,1% — участвуют в ипотеке. Более 40% россиян вообще не пользуются банковскими услугами, а те, кто пользуется, делают это неграмотно.

Как показывают исследования, только у трети россиян сегодня есть счёт в банке, 63,5% не доверяют отечественным кредитным организациям — таковы результаты исследования Агентства по страхованию вкладов. Не лучше дело обстоит и со страхованием: 60% граждан не уверены, что нынешние крупные страховые компании будут существовать через 20 лет.

Основные термины и понятия

Инфляция, дефляция, эмиссия, инфляционный спрос, уровень инфляции, банк.

Вопросы и задания

1. Что называют инфляцией и каковы её последствия для экономики страны?

2. При помощи каких показателей характеризуют инфляцию?

3. Как инфляция влияет на уровень жизни населения?

4. Что такое дефляция? Сравните инфляцию и дефляцию по критериям, предложенным вами.

5. В чём сущность эмиссии?

6. Почему спираль инфляции считается неуправляемым процессом?

7. Какую роль в экономике играет банк и какие функции он выполняет?

8. Как вы поняли выражение: банк опосредствует движение ссудного капитала?

9. Каковы причины (кроме прямо указанных в тексте параграфа), которые, на ваш взгляд, определили отношение россиян к их участию в банковских операциях?

Практикум

1. Используя материал параграфа и материалы Интернета и СМИ, заполните таблицу.

2. Профессор Лондонской экономической школы А. Филипс в конце 1950-х гг. установил такую закономерность: чем ниже уровень инфляции, тем выше уровень безработицы, и наоборот. Объясните эту взаимосвязь. Ниже дана так называемая «Кривая Филипса».

3. Инфляция также вынуждает потенциальных инвесторов покупать вещи, которые они смогут перепродать с прибылью для себя, — такие, как недвижимость, драгоценности, предметы искусства, вместо того чтобы вкладывать деньги в компании, которые могут выпускать продукцию и создавать дополнительные рабочие места. Приведите конкретные примеры.

4. Установите соответствие между понятиями и их определениями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1) Показатель, характеризующий рост или снижение инфляции за определённый промежуток времени (месяц, год)
2) Выпуск в обращение наличных денег в целях увеличения денежной массы
3) Искусственное изъятие из обращения избыточной денежной массы
4) Ситуация, когда в наличии имеется слишком много денег, но мало товаров

ПОНЯТИЯ
A) Эмиссия
Б) Уровень инфляции
B) Дефляция
Г) Инфляционный спрос

5. Продолжите список.

Банки осуществляют следующие функции:

1) обслуживают денежный оборот и кредитные отношения;
2)
3)
4)
5)

<<< К началу