Инфляция. Банки

Что такое инфляция

Инфляция — одно из самых неприятных явлений для потребителя. Подобно тайфуну, она вымывает деньги из наших карманов, опустошая семейный бюджет миллионов людей. Её природа заключается в колебании денежной массы и росте цен на потребительские товары и услуги.

Инфляция — процесс обесценивания бумажных денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска (эмиссии) или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег.

Как правило, она возникает как реакция на несбалансированность государственных доходов и расходов, монополизацию экономики, опережающий рост издержек производства (в частности, заработной платы) по сравнению с ростом производительности труда.

Резкие колебания денежной массы, или изменение количества денег, имеющегося у населения, принимают две основные формы — инфляция и дефляция.

• Инфляция — уменьшение (падение) покупательной способности денег.

• Дефляция — увеличение покупательной способности денег.

Дефляция — спад, замедленное падение или замедленный рост цен на денежно-кредитном рынке, сопровождается снижением выпуска продукции и ростом безработицы.

В экономическом смысле инфляция означает повышение цен на блага, а в социальном смысле — повышение стоимости жизни людей. Инфляция и дефляция — антиподы. Если первая возникает стихийно, то вторая проводится правительством намеренно, как средство борьбы с инфляцией. Для этого используются повышение налогов и учётной ставки банков, сокращение бюджетных расходов, стимулирование сокращения кредитов и роста сбережений. Они антиподы ещё и потому, что инфляция увеличивает денежную массу, а дефляция означает уменьшение денежной массы в обращении.

Типы и степень инфляции

Надо различать два типа и три степени инфляции.

Два типа инфляции:

• открытая инфляция — цены постоянно, но не резко возрастают;

• подавленная инфляция — временное замораживание цен и доходов, административный контроль над тем и другим.

В социалистической экономике помимо открытой и очень умеренной по уровню инфляции существовала ещё так называемая скрытая инфляция — официальные цены остаются прежними, но многие товары исчезают из продажи, они появляются позже под новым названием и по более дорогой цене.

Три степени (уровня) инфляции:

• умеренная (ползучая) инфляция — цены растут менее 10% в год;

• галопирующая инфляция — цены растут от 20 до 200% в год;

• гиперинфляция — количество денег в обращении и цены растут астрономическими темпами, иногда до 1000% в год.

Исторических примеров инфляции великое множество. Так, во время американской революции покупательная способность денег падала от 1 долл, до 2,5 цента. А в Германии в 1923 г. нужно было потратить 726 тыс. марок для покупки того, что в 1918 г. можно было приобрести за 1 марку.

Особенно велики были темпы инфляции во время и сразу после мировых войн. Так, в Австрии (1921 —1922 гг.) максимальный месячный подъём цен достигал 134% . Из-за этого в барах посетители заказывали сразу две порции мороженого, ибо цены росли быстрее, чем мороженое успевало растаять. А вот свежий пример. В 2000—2008 гг. экономика Зимбабве испытывала жесточайший кризис. За это время работу потеряли каждые четверо из пяти жителей страны. В этой стране самая высокая инфляция в мире: в мае 2007 г. она составляла 3700%, в январе 2009 г. — 231 000 000% в год.

Россия пережила тяжёлую инфляцию в 90-х гг. XX в. В конце 1992 г. потребительские цены выросли в 26 раз по сравнению с декабрём 1991 г., а оптовые цены в промышленности — в 34 раза. За год было выпущено в обращение 1513 млрд руб. по сравнению с 28 млрд руб. в 1990 г. и 89 млрд руб. в 1991 г. Основная причина кроется в том, что свобода ценообразования привела к лавинообразному росту цен. В начале 1990-х гг. темпы роста инфляции приближались к 3000% в год. Цены тогда менялись каждый день. Чтобы не потерять свои деньги, люди срочно переводили их в доллары, которые были «островком стабильности». Но затем темпы роста инфляции снизились, в 2000-е гг. её уровень колебался в пределах 10—15% в год. Однако в 2008 г. разразился мировой финансовый кризис, охвативший все страны, в том числе и нашу. Кривая инфляции вновь поползла вверх.

Причины инфляции

Инфляция — это ещё и процесс обесценивания денег. Поэтому одной из её причин является денежная эмиссия.

Эмиссия — выпуск в обращение наличных денег в целях увеличения денежной массы.

Государство запускает печатный станок, он работает на полную мощность, в то время как все другие станки, выпускающие промышленную продукцию, стоят. Вот и возникает такая ситуация: масса денег растёт, а масса товаров остаётся прежней либо сокращается.

Основные причины инфляции

Причин роста инфляции в России в 2000—2008 гг. было несколько. По мнению большинства аналитиков, это связано с высокими ценами на нефть и огромным положительным внешнеторговым балансом, что обусловливает приток валюты в страну. Некоторые эксперты полагают, что резкий рост инфляции связан с действиями Центробанка, направленными на поддержку курса доллара. Для этого ЦБ выводит на рынок избыток рублей, что и приводит к росту инфляции.

Причинами, вызывающими инфляцию, могут стать увеличение расходов на военные нужды, увеличение расходов на социальные нужды. Обе причины относятся к непроизводительным расходам и ведут к хроническому дефициту государственного бюджета, т. е. к превышению расходов над доходами. Стремясь покрыть дефицит бюджета, правительство печатает всё большее и большее количество наличных денег, которые не обеспечены товарами. Инфляционное давление на экономику возрастает ещё больше. К инфляции может привести также рост сбережений населения, дотации убыточным предприятиям и т. д., а её последствием может стать вымывание дешёвых товаров.

Продолжение >>>